Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Тихоокеанская звезда, Хабаровск, 6 сентября 2022 г.

Сколько стоит полис ОСАГО с сентября

281 просмотр

Банк России утвердил новые тарифы ОСАГО, которые начинают действовать с 13 сентября: коридор ставок расширяется на 26 процентов вверх и вниз. Подобную схему согласовали в конце июня, но отложили ее введение до осени. Таким образом, максимальный базовый тариф вырастет с 5980 рублей до 7535 рублей. При расчете конечной цены полиса базовый тариф умножается на ряд коэффициентов.

Что касается существенной разницы в стоимости полиса в зависимости от места прописки автовладельца, ее причина в том, что при расчете стоимости ОСАГО применяются также территориальные коэффициенты.

Для Хабаровска он с 9 января 2022 года составлял 1,7, для Комсомольска-на-Амуре - 1,3, для Амурска - 1, а для остальных населенных пунктов Хабаровского края - 0,8.

К примеру, полис на праворульный автомобиль 2017 года мощностью 132 лошадиные силы у водителя со стажем с 2014 года и коэффициентом 0,78 (скидка 22%) обойдется сейчас в 9678 рублей, в марте он стоил 10500 рублей. Скидка выросла за счет безаварийности, отсутствия штрафов.

Территориальные коэффициенты устанавливаются Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО и основаны на актуарных расчетах убыточности обязательной автогражданки в том или ином населенном пункте.

Расширение тарифного коридора в Банке России объясняют необходимостью точнее учитывать индивидуальные риски, а также связывают с подорожанием запасных частей: справочник, по которому страховщики составляют калькуляцию ущерба, был пересмотрен в июне этого года.

Главная цель реформы ОСАГО - сделать цену полиса более справедливой. Сейчас все платят плюс/минус одинаково. Есть лишь пять факторов, влияющих на стоимость: регион регистрации, мощность двигателя, возраст водителя, его стаж за рулем и как часто он попадает в аварии.

Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное - страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители - меньше.

- Новый этап индивидуализации тарифов по ОСАГО позволит сохранить цену на обязательную автогражданку для безаварийных водителей и поднять ее лишь для тех водителей, которые представляют реальную опасность на дороге для других участников дорожного движения. Для них это станет экономическим стимулом к безаварийному вождению. При этом мы видим, что, работая в течение двух с половиной месяцев по новым справочникам, в которых цены на запчасти выросли почти на 30 процентов, рост средней цены ОСАГО остался в пределах 10 процентов, а безаварийные водители ощутили лишь минимальное увеличение стоимости полиса, - сказал Евгений Уфимцев, исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА).

Повышение максимальной ставки базового тарифа не означает автоматического подорожания всех полисов: в теории страховщики могут оставить клиенту прежний базовый тариф или даже снизить его. В реальности же использовать тарифы ближе к максимальным страховщиков подталкивает ситуация на рынке, включая и упомянутое удорожание запасных частей.

В последние годы, несмотря на регулярное расширение тарифного коридора, средняя стоимость ОСАГО оставалась на примерно одинаковом уровне. Однако результат, вероятно, был приукрашен практикой страховщиков отказывать невыгодным категориям клиентов (аварийным и молодым водителям, таксистам). В мае средняя страховая премия начала расти.

Сергей Уфимцев подчеркнул, что увеличение максимального тарифа делается в интересах аккуратных водителей.

ОСАГО: история подорожания

ОСАГО стало обязательным в России в 2003 году, и первые 11 лет его тарифы оставались неизменными. Большая реформа началась в 2014-2015 годах, когда впервые единую базовую ставку (1980 рублей) заменили тарифным коридором. В последующие годы коридор непрерывно расширялся в обе стороны, и его последняя корректировка состоялась в январе 2022 года: сегодня тарифная вилка составляет 2224-5980 рублей.

После начала спецоперации президент России убрал запрет на однократное изменение тарифов ОСАГО в течение года: теперь Центробанк может поднимать ставку несколько раз. Грядущее увеличение базового тарифа - второе за полгода.

Параллельно корректировались и коэффициенты ОСАГО, например, для ряда регионов снизились территориальные коэффициенты, также менялась таблица коэффициентов возраста и стажа. Но сильнее всего последние изменения сказались на аварийных водителях.

В прошлом году резко участились жалобы на невозможность оформить ОСАГО. Проблему решили за счет запуска в апреле нового механизма - так называемого перестраховочного пула. По замыслу авторов инициативы, он позволит страховым делить ответственность за невыгодные категории водителей.

Что изменилось в системе ОСАГО в 2022 году

С первого апреля появились новые коэффициенты «бонус-малу
с» - КБМ. Они нужны, чтобы поощрять водителей за безаварийную езду. И наоборот: для частых участников ДТП (по их вине) полисы выйдут дороже. В 2022 году минимальный коэффициент, по которому рассчитывается размер страховой премии (то есть цены ОСАГО), уменьшился с 0,5 до 0,46.

То есть теперь максимальная скидка за полис - 54 процента. Ее получат те, кто не допускал аварий десять и более лет. Не повезло тем, кто был виновником автотранспортных происшествий. Для них максимальный коэффициент повышен до 3,92 (был 2,45). Новые коэффициенты действуют до 31 марта 2023 года.

Также обновили справочники автозапчастей. По ним рассчитывают суммы компенсации. Цены за последние годы скакнули вверх, так что документы это учитывают.

Новые правила техосмотра в 2022 году

Чтобы купить ОСАГО, теперь не нужно показывать диагностическую карту. Но это касается только частного транспорта - физлиц. Связано это с тем, что не везде в России исправно работают пункты техосмотров. К тому же аварий по причине неисправного состояния машин в общем числе ДТП мизерный процент (0,1 процента, по данным ГИБДД).

Однако теперь страховые вправе продавать полисы дороже тем автовладельцам, которые не прошли техосмотр. При этом послабления в законе не освобождают от обязательства все равно проходить процедуру. С первого марта 2022 года штраф за управление авто, которое не прошло осмотр, составит 2000 рублей (до этого максимум - 800 рублей). К тому же его смогут выписывать камеры.

Мария НАКОНЕЧНАЯ

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 20415 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 37059 Персоны: Уфимцев Евгений Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »